In 3 Schritten zu deinem BU-Schutz

Vor allem, wenn du deine BU-Versicherung bei einem nicht freien Vermittler abgeschlossen hast, passiert es häufig, dass du Ausschlussklauseln im Vertrag hast, die du bei einem anderen Versicherer nicht bekommen hättest. Eine Ausschlussklausel sorgt dafür, dass dein Schutz bei bestimmten Krankheiten nicht leistet. Beispiel: Du hattest beim Abschluss deiner Versicherung eine Schulterverletzung. Deswegen leistet deine Versicherung nicht, wenn du auf Grund einer Schultererkrankung berufsunfähig wirst.

Als freier Makler können wir dir den gesamten Markt der Versicherungsgesellschaften öffnen, ohne an Gesellschaften gebunden zu sein. In den meisten Fällen lassen sich dadurch Ausschlussklauseln vermieden.

Oft passiert es, dass der Tarif nicht genügend Flexibilität für den persönlichen Lebensweg bietet.

Ein Beispiel: Du schließt einen BU-Schutz in deiner Ausbildung ab mit der Erwartung, dass du später einmal studieren wirst. Für Studenten ist der Beitrag einer BU-Versicherung in der Regel deutlich günstiger, als für Auszubildende. Allerdings hat der Tarif den du abgeschlossen hast keine Günstigerprüfung des versicherten Berufes im Bedingungswerk vereinbart. Deswegen musst du in deinem Studium später weiterhin den teuren Beitrag eines Auszubildenden zahlen. Das wäre bei einer Abstimmung auf deinen zukünftigen Lebensweg nicht passiert.

Verschiedene Versicherer haben verschiedene Risikoansichten von verschiedenen Berufen/Studiengängen. Da das Risiko unmittelbaren Einfluss auf deinen Beitrag hat, zahlst du folglich bei einigen Versicherungen für den gleichen Schutz deutlich mehr Geld.

Wir finden zusammen den Tarif, der dich bestmöglich einstuft & du so Beiträge einsparen kannst.

Leider ist es auch heute noch keine Seltenheit, dass Gesundheitsfragen falsch oder unzureichend beantwortet werden. Der Vertrag, den du abschließt, kann noch so tolle Formulierungen und Features haben – wenn bei den Gesundheitsfragen Misst gebaut wurde, kannst du die Police in der Regel direkt kündigen. Deswegen achte unbedingt darauf, dass du wahre und vollständige Gesundheitsangaben machst. Im Worst Case ist der Versicherer bei Falschbeantwortung nämlich leistungsfrei – sprich du erhältst keine BU-Rente.

Falls du deine Gesundheitsakte nicht auswendig kennst – kein Problem. Wir haben verschiedene Möglichkeiten dies zu lösen.

Möglichkeit 1

Du beantragst deine Krankenakte bei deiner aktuellen Krankenversicherung. Daraufhin beantworten wir rechtssicher die Gesundheitsfragen deiner Versicherung.

Möglichkeit 2

Wir suchen dir einen Tarif, der die Gesundheitsangaben nicht erst im Leistungsfall prüft, sondern bereits bei Antragstellung. Dadurch weißt du sicher, dass die Versicherung dich im Leistungsfall nicht wegen falscher Gesundheitsfragen ablehnen kann.

Eine „Mini-BU“ mit einer monatlichen Rente von zum Beispiel 600€ bringt dir in der Regel nichts. Da kannst du auch gleich zum Bürgergeld greifen. Wenn du eine BU-Versicherung abschließt, dann achte darauf, dass die Rente auch wirklich hoch genug ist, um deinen aktuellen Lebensstandard zu sichern.

Oft kommt es vor, dass Versicherer die Rente mit der Zeit reduzieren, oder einen erhöhten Beitrag verlangen. Achte darauf, dass du deine vereinbarte Rente für die gesamte Vertragslaufzeit behältst.

Die Kombi mit anderen Versicherungen muss nicht pauschal schlecht sein. In Kombination mit einer Rürup-Rente kannst du den Beitrag zu deiner BU-Versicherung beispielsweise steuerlich geltend machen. Allerdings bezahlst du dafür mit einer geringeren Flexibilität und einer schlechteren Besteuerung in der Auszahlungsphase. Es ist zum Beispiel bei manchen Gesellschaften nicht möglich die BU im Nachhinein von der Rürup zu lösen. Das heißt, du bist im Zweifelsfall dein Leben lang an die Rürup-Rentenversicherung gebunden.